Un gendarme doit-il acheter sa maison en 1er ?

Quel gendarme ne rêve pas d’être un jour propriétaire de sa maison? 

Pour la plupart d’entre nous ce « rêve » représente l’achat d’une vie, car les montants peuvent être très importants selon l’endroit où nous voulons vivre.

Cependant, pensez-vous que le fait d’acheter sa maison en 1er soit la meilleure des solutions pour un gendarme?

Je suis convaincu que non! En tout cas pas pour celles et ceux qui souhaitent vivre une belle retraite au soleil…

Laissez moi vous expliquer les raisons pour lesquelles acheter en 1er sa résidence principale n’est pas la meilleure chose à faire:

  • Un gendarme est amené à beaucoup bouger géographiquement au cours de sa vie. A travers l’avancement et les mutations, vous ne resterez pratiquement jamais dans la même affectation toute votre carrière. En fonction de la distance entre vous et votre maison, vous risquez de ne pas pouvoir en profiter pleinement. Quoi de plus frustrant que de payer un crédit tous les mois pendant des années pour au final, presque ne jamais y vivre!
  • Si vous achetez trop tôt votre résidence principale, celle-ci risque de devenir inadaptée en fonction de l’évolution de votre situation de famille. Un gendarme célibataire n’a pas les mêmes besoins qu’un gendarme marié avec 3 enfants. 😉 
  • Il est difficile de savoir où et quoi acheter quand on est jeune gendarme.

Et c’est bien dommage car dans l’immobilier il n’y a pas de secret, plus vous achèterez tôt plus vous aurez remboursé rapidement votre emprunt!

Et plus vous serez tranquilles!

Bien souvent ce n’est que lorsque votre vie de famille sera bien établie que vous songerez à l’achat d’une résidence principale. Le jeune gendarme lui réfléchira plus à son évolution de carrière plutôt qu’à acheter sa propre maison.

Et c’est bien normal!

Même si l’idée lui traversera l’esprit à un moment donné, tant qu’il ne sera pas « posé » avec sa petite famille, il ne saura pas quoi acheter et où l’acheter. Du coup, il remettra à plus tard ses rêves de devenir propriétaire!

Malheureusement, si vous achetez votre maison à l’âge de 40 ans, vous en serez pleinement propriétaire à l’âge de 60 ans (crédit 20ans). En admettant que vous ayez intégré l’institution à l’âge de 25ans, vous aurez littéralement « perdu » 15 ans de votre vie pour vous constituer du patrimoine.

Et là vous allez me dire:

« Bon alors on fait quoi nous avec tout ça??

Si on achète trop tôt notre maison, elle risque de devenir inadaptée et mal localisée dans l’avenir, et si on l’achète trop tard nous perdons du temps pour se constituer du patrimoine?! »

Vous l’avez sûrement deviné, la meilleure solution pour un gendarme, c’est de commencer par acheter de l’immobilier POUR LES AUTRES! Et le plus tôt possible!

Hé oui, car quand vous achetez pour louer, vous allez vous créer une dette, mais ce n’est pas vous qui allez la rembourser chaque mois. Ce sera votre locataire.

En gros, vous allez commencer à vous constituer un patrimoine à moindre frais!

Alors que si vous commencé par acheter votre propre maison (à crédit), vous allez acheter ni plus ni moins qu’une DETTE qui ne rapporte rien!

À moins que vous n’ayez hérité d’un bien provenant de votre famille, dans la plupart des cas vous devrez contracter un gros crédit pour financer la maison de vos rêves.

Bien souvent vous allez utiliser TOUTE votre capacité d’endettement pour vous offrir la plus belle des maisons. Cette capacité d’endettement correspond à 33% de vos revenus mensuels.

Exemple:

Ma solde est de 1900€/mois ⇒ 33% de 1900€ = 627€

Cela signifie que pour mon cas (avec mes revenus actuels), la mensualité de crédit ne pourra pas excéder 627€ par mois, sous peine de voir mon projet refusé par le banquier!

En prenant un crédit sur 20 ans (1,75%) je pourrais emprunter la somme de 127500€, et sur 25 ans (2,25%) je pourrais emprunter 145000€.

Pas de quoi acheter une maison au bord de la mer!! 🙁 

Outre le fait que pour l’instant je vais avoir du mal à acheter la maison de mes rêves, je serais dans l’obligation de rembourser 627€ tous les mois!

Ça fait un sacré trou dans le budget mine de rien!

De plus, lorsque que l’on devient propriétaire de sa maison, nous serons tentés de faire des travaux pour la mettre à notre goût. Ce qui entrainera bien évidemment des dépenses supplémentaires!

Si vous regardez bien les choses en face, l’achat d’une résidence principale à crédit est un vrai gouffre financier…

 Pour faire simple, vous allez vous saigner tous les mois pendant 20ans pour n’être finalement que propriétaire de votre maison… 

Pas de quoi vivre sous les cocotiers n’est-ce pas?

«Oui mais Théo tu as pété un câble ou quoi? Tu nous as dit qu’il fallait absolument être propriétaire de sa maison avant d’être en retraite! »

Absolument! Être propriétaire de sa maison oui! Se serrer la ceinture pendant 20ans pour la rembourser NON!

Si vous commencez par acheter votre résidence principale, vous ne pourrez acheter QUE votre maison et rien d’autre! Comme vous serez endetté au maximum (33%), la banque ne vous prêtera plus d’argent pour investir dans du locatif! Tant que vous ne gagnerez pas d’avantage, vous serez bloqués…

Alors que si vous achetez du locatif en 1er, certes vous allez vous créer une dette, mais les revenus des loyers seront pris en compte par la banque et viendront s’ajouter à votre solde de gendarme. Votre capacité d’endettement sera beaucoup moins affectée car vos revenus mensuels AUGMENTERONT.

Voici la stratégie que je recommande aux gendarmes qui souhaitent vivre confortablement à la retraite tout en étant propriétaire de leur maison SANS SE SERRER LA CEINTURE:

Acheter de l’immobilier locatif le plus tôt possible! Idéalement dès que vous êtes sous-officier.

Exemple concret:

Un jeune sous-officier (célibataire) de 25ans décide d’investir dans des appartements locatifs.

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En l’espace de 3ans il achète 3 appartements à crédit (20ans) qui lui rapporte chacun 500€ mensuel.

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Comme ce gendarme n’a pas le temps de gérer ses appartements lui même, il décide de confier la gestion à une agence immobilière de confiance.

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A l’âge de 45 ans il sera pleinement propriétaire des 3 appartements et touchera les pleins loyers sans avoir de crédit à rembourser. Cela tombe bien parce que aujourd’hui il a fondé une famille et il souhaite acheter sa propre maison dans le sud de la France!

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Grâce aux loyers générés par ses 3 appartements locatifs, il va pouvoir rembourser sereinement son nouvel emprunt (15 ans) pour sa maison 😉

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A l’aube de ses 60 ans, non seulement il sera pleinement propriétaire de sa résidence principale (qui ne lui aura rien coûté) mais en plus il touchera encore les loyers de ses 3 appartements locatifs qui viendront compléter sa pension de gendarme!

De quoi lui assurer une belle retraite au soleil!

 

 Ne faîtes pas l’erreur d’acheter votre maison en 1er si vous souhaitez préparer efficacement votre retraite. En tant que gendarme, nous avons la chance de ne pas avoir à sortir d’argent pour nous loger, il n’est donc pas urgent d’acheter sa résidence principale. Mais cela ne doit pas être un prétexte pour ne rien acheter au début de sa carrière.

Comme nous venons de le voir dans cet article, plus vous achèterez tôt de l’immobilier locatif, mieux vous vous porterez (financièrement) lors de votre retraite…

Et vous, que pensez-vous de cette stratégie pour préparer au mieux votre future retraite??

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